Plazo fijo: cuánto ganás con tres millones en dos meses

Si tenés $3.000.000 guardados y estás pensando en hacerlos trabajar, los plazos fijos siguen siendo una opción para generar ingresos sin riesgos. Sin embargo, la elección del banco y la modalidad que uses pueden marcar una diferencia considerable en lo que finalmente recibís al vencimiento. En el actual contexto económico, comparar antes de invertir se convirtió en una tarea fundamental para cualquier ahorrista que busque maximizar sus ganancias.

El rendimiento de una colocación a 60 días depende directamente de la Tasa Nominal Anual (TNA) que cada entidad decide ofrecer. Desde que a principios de 2024 se eliminó la tasa mínima obligatoria para depósitos en pesos, cada banco tiene libertad para fijar sus propias condiciones. Esta cambio fue un punto de quiebre en el mercado: mientras algunos bancos compiten agresivamente por captación de fondos, otros mantienen tasas más conservadoras. Para calcular el dinero que efectivamente ganaría tu depósito, se aplica una fórmula simple: capital inicial multiplicado por la TNA, multiplicado por la cantidad de días y dividido por 365.

Tomemos como ejemplo el Banco Nación, una de las entidades con mayor alcance territorial en el país. Si vos constituís un plazo fijo de $3.000.000 en una sucursal por 60 días, la TNA actual es del 16,50%. Bajo estas condiciones, los intereses que generaría tu dinero serían de aproximadamente $81.369. Al vencimiento, recuperarías tu capital inicial más esa suma, totalizando $3.081.369. Ahora bien, si realizás la misma operación pero a través del canal electrónico, la historia cambia. La plataforma digital del Banco Nación ofrece una TNA del 19,25%, lo que genera intereses de unos $94.931. La diferencia entre ambas modalidades alcanza poco más de $13 mil, un número que no es para ignorar cuando estamos hablando de cifras importantes.

La importancia de comparar entre entidades

Las variaciones en tasas no son menores entre diferentes bancos. El Banco Central de la República Argentina pone a disposición un comparador oficial donde podés consultar las tasas informadas por las principales instituciones financieras del país. Esta herramienta es especialmente útil porque permite ver lado a lado qué ofrece cada banco para un mismo período y monto. Los diez bancos con mayor volumen de depósitos tienen sus datos disponibles en este comparador, y también aparecen entidades que informan tasas para clientes nuevos. La realidad es que, aunque estemos hablando del mismo plazo de 60 días, algunos bancos pueden ofrecer tasas sustancialmente mejores que otros, lo que se traduce en miles de pesos adicionales que irían a tu bolsillo.

Es importante entender que la TNA es solo una parte de la ecuación. Existe también la Tasa Efectiva Anual (TEA), que contempla el efecto de reinvertir los intereses generados. Para una colocación puntual como la que estamos analizando, lo relevante es la TNA aplicada a los 60 días específicos. Una vez que vence tu plazo fijo, tenés varias opciones: retirar el dinero, transferirlo a otra cuenta, o constituir una nueva colocación aprovechando las tasas disponibles en ese momento. Si contrataste una renovación automática, el banco reinvertirá tu capital bajo las condiciones vigentes al momento del vencimiento, sin que vos tengas que hacer nada.

Otro factor a considerar es la cobertura de garantía de los depósitos. Desde el 1° de abril de 2026, el seguro de garantía cubre hasta $50.000.000 por depositante en cada entidad. Esto significa que tu inversión está protegida ante cualquier eventualidad con la institución financiera. Si decidís distribuir tu dinero en varios bancos para maximizar protección y tasas, tenés ese margen disponible. La recomendación es clara: dedicá unos minutos a revisar el comparador del Banco Central, consultá las tasas actuales en las entidades que te interese y realizá la operación en el canal que te ofrezca mejores condiciones. Esos minutos de investigación pueden significar miles de pesos en tus bolsillos al cabo de dos meses.